Los trabajadores no pueden elegir en qué banco sea depositado su sueldo

Los principales bancos del país concuerdan que debería haber libertad de elección para depósitos de sueldo, tal como se da con la CTS y las AFP

Por: *Ricardo Serra Fuertes* Eugenio vive frente a una agencia del Banco de Comercio, pero cada quincena y fin de mes, o cuando necesita efectivo, se ve obligado a pagar una “china” o una “luca” a una combi para que lo lleve varias cuadras más allá, a otra institución financiera, para poder hacer sus retiros de la agencia del banco que su empleador eligió para abonarle sus haberes. Además, deberá perder va-liosos minutos esperando su turno, mientras que, probablemente, en el banco que está al frente de su casa hubiera recibido atención inmediata. Esta situación no es un caso aislado y, para algunos, representa un atentado contra la "libertad":http://www.elcomercio.com.pe/edicionimpresa/html/2008-10-03/se-puede-elegir-banco-pago-sueldo.html de los trabajadores para elegir el banco en el que desearían que se les abone sus remuneraciones. “La ley de protección al consumidor no está actuando adecuadamente, porque resulta que no estamos teniendo derecho a elegir el banco”, señaló Miguel Ángel Martín, profesor asociado de la Universidad ESÁN. Según Martín, esta imperfección del mercado ocasiona bajas tasas de interés pasivas (las que uno recibe por sus depósitos), escasez de nuevos bancos, una prioridad de servicios de los bancos hacia las empresas (en vez de hacia los usuarios) y una fuerte concentración de los depósitos, a tal punto que, en el 2008, el 75% de los depósitos en el sistema bancario peruano se concentró en solo tres instituciones financieras). El gerente general de la Asociación de Bancos del Perú, Enrique Arroyo, dijo que el gremio está de acuerdo con la propuesta de que los trabajadores elijan el banco para el depósito de sus sueldos, pero comentó que ello no haría que mejoren las tasas de interés, pues eso depende de condiciones macroeconómicas. Por su parte, Walter Bayly, gerente general del BCP, señaló que la concentración bancaria no puede verse como un todo, sino por segmentos, y agregó que el único en el que “hay algo de concentración” es en el rubro hipotecario. *¿QUIÉN SE BENEFICIA?* El BCP, el BBVA Banco Continental, Scotiabank Perú e Interbank son los bancos locales que tienen programas de beneficios para los clientes de cuentas de pago de planillas. Ellos tientan a las empresas para que les asignen el depósito de planillas a cambio de algunos beneficios, como bajos intereses para los préstamos al empleador, refiere Martín. Con ello, los bancos captan “gratuitamente” a potenciales clientes a los que les podrán ofrecer productos como tarjetas de crédito, préstamos, etc., además de que la institución financiera captará fondos a tasas pasivas muy bajas, de aproximadamente 1% en el sistema. “Los bancos que eligen las empresas dan a los trabajadores, en algunos casos, vales de descuento para compras y consumo, normalmente en tiendas y restaurantes de lujo, que no llegan a ser utilizados por la planilla de la empresa”, agregó. Sin embargo, en el BCP afirman que los cupones de descuento de su catálogo trimestral son usados por el 90% de los consumidores, quienes lo aprovechan también al 90%, dijo Constantino Sulópulos, ge-rente del área de Gestión Comercial del banco de la holding Credicorp. *COMPETENCIA* Si existiera libertad para que los empleados elijan el banco en el que se les deposite su sueldo, las instituciones financieras estarían motivadas a ofrecer ventajas a los futuros clientes. Por ejemplo, en España, Bankinter (www.bankinter.com) regala una minicomputadora portátil y dos meses de conexión gratis a Internet a los clientes que los elijan para el depósito de sueldos. En ese mismo mercado, el banco Banesto (www.banesto.com) ofrece hasta 1.000 euros por domiciliar una nómina e ING Direct (www.ingdirect.es) devuelve cada mes a sus “clientes nómina” el 2% de sus recibos de luz, gas, teléfono móvil y fijo e Internet, además de otros beneficios, como el no cobro de mantenimiento de cuenta. *ALTERNATIVAS* ¿Qué alternativas hay en el Perú? Una posibilidad es que los trabajadores transfieran sus sueldos directamente a otro banco, pero tendrían que asumir costos como el ITF por depositar y retirar sus fondos en la nueva cuenta, o el pago de una transferencia electrónica interbancaria; y no hablemos del riesgo de algún asalto. Según Martín, en el Perú la Cámara de Compensación Electrónica, una entidad que permite las transferencias de fondos entre los bancos, tiene la tecnología necesaria para que los trabajadores puedan transferir su dinero a las cuentas que deseen. *SOLUCIONES* Para Martín, la solución debería venir mediante una norma del Congreso de la República que haga posible la libertad para elegir el banco. Durante el gobierno anterior, el congresista Yonhy Lescano propuso reglamentar el tema, pero se encontró con dificultades debido a intereses económicos. “Hubo grupos que defendían a determinadas corporaciones. Hubo intereses de los mismos bancos que no dejaban salir la norma”, dijo Lescano, quien agregó que, ahora que Asbanc y los bancos grandes están a favor de la libre elección, se debería retomar el tema. Sin embargo, Ignacio Quintanilla, gerente general adjunto de BBVA Banco Continental, quien está a favor de la libre elección de bancos para el depósito de sueldos, dijo que el tema no se resolverá mediante una ley, pues lo que ocurriría en la práctica es que el empleador sugeriría un banco al empleado. “A ver qué empleado le dirá a su empleador que no”, señaló. Para que el sistema funcione, Quintanila señala que se debería obligar a las empresas a pagar a través de bancos para asegurar una masa crítica de clientes. Además, los bancos no deberían cobrar por las cuentas sueldo y, por último, la Cámara de Compensación Electrónica no debería cobrar por distribuir los sueldos a los bancos que elijan los clientes. Así, las empresas realizarían sus pagos de sueldo mediante el banco que ellas elijan, digamos el banco A, y los empleados darían la instrucción al banco A para que este deposite su sueldo en el banco C de su elección. “La libre elección generará mayor competencia y mejores ofertas para los clientes”, destacó Hernán Berenguel, gerente de Productos Retail de Scotiabank Perú. Sulópulos y Gabriel Peschiera, gerente de la división de productos y servicios del Interbank, también se mostraron de acuerdo con que haya libertad de elección de bancos para los sueldos por parte de los trabajadores. “Existen precedentes, como los casos de la CTS y la afiliación al Sistema Privado de Pensiones, que demuestran que esta propuesta es beneficiosa para los trabajadores”, manifestó Peschiera.

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